Vollauskunft: das Premiumprodukt von CRIF
Die Vollauskunft enthält aktuell und ausführlich alle wirtschaftlich relevanten Faktoren über ein Unternehmen, die für die Beurteilung von Kreditentscheidungen und Geschäftsbeziehungen erforderlich sind.
Übersichtlich und systematisch gegliedert, gibt die Vollauskunft einen umfassenden Überblick über die Bonität, Finanzsituation, die Unternehmensstruktur und die Historie von Geschäftspartnern.
Neben den von unseren Kunden am meisten geschätzten Informationen, dem Bonitätsindex und der Höchstkreditempfehlung, enthält die Vollauskunft exklusiv weitere entscheidende Bonitätskennzahlen, wie z.B. ein Bilanzgrade mit den Einzelkennziffern Eigenkapitalquote, Gesamtkapitalrentabilität und Liquidität.
Die Vollauskunft kann optional um verschiedene Monitoringlösungen ergänzt werden. Bei Bedarf ist eine Premiumrecherche möglich.
Anwendungsfälle
- Entscheidungen bei Geschäften mit mittleren und hohen Kreditrisiken
- Festlegung von Kreditlimiten für Kunden
- Zur Erfüllung der Obliegenheitspflichten im Rahmen einer Kreditversicherung
- Überwachung der der wirtschaftlichen Situation von Kunden und Geschäftspartnern
- Einschätzung der finanziellen Zuverlässigkeit von Lieferanten
Die Produktinformationen im Einzelnen:
Musterauskunft Vollauskunft
ohne Negativmerkmale
mit Negativmerkmalen
Firmierung und Kommunikationsdaten
Zur Firmenidentifikation stellt CRIF umfassende Daten wie Adressen, Kommunikationsdaten mit Telefon, Fax, E-Mail- und Webadresse, juristischem Sitz und soweit vorhanden, den Handelsnamen zur Verfügung.
Finanzlage
Zur Beurteilung Ihrer Kreditentscheidung stellt Ihnen CRIF verschiedene Bonitätskennziffern zur Verfügung. Darüber hinaus unterstützt CRIF Sie bei der Festlegung von Kreditlimiten:
- Bonitätsindex (die Gesamtnote)
- Bilanzgrade (Bilanzanalyse)
- Ausfallwahrscheinlichkeit des Unternehmens und der Branche
- Zahlungsverhalten
- Negativmerkmale (sofern vorhanden)
- Höchstkredit (Vorschlag für eine Kreditlinie)
- Bilanzgrade (Bilanzanalyse)
- Empfehlung zu einer Geschäftsverbindung
Hier finden Sie Details zu allen Bonitätskennzahlen von CRIF.
Zahlungserfahrungsindex
Der Zahlungserfahrungsindex (Payment Morality Index->PMI) wird für kleine und mittlere Unternehmen ausgegeben, sofern CRIF Zahlungserfahrungen aus dem DDMonitor vorliegen.
Weitere Informationen zum DDMonitor und zum Aufbau des PMI finden Sie hier.
Bilanzdaten und Bilanzanalyse
Sofern das angefragte Unternehmen der Veröffentlichungspflicht unterliegt, bzw. wenn das Unternehmen den Jahresabschluss zur Verarbeitung freiwillig an CRIF übermittelt hat, wird die Bilanz – und soweit verfügbar die Gewinn- und Verlustrechnung nach HGB – in der Auskunft im Zweijahresvergleich unter Ausweisung der Änderungswerte dargestellt. Darüber hinaus wird der Jahresabschluss analysiert und die Einzelkennziffern
- Eigenkapitalquote
- Gesamtkapitalrentabilität
- Liquidität
ermittelt. Aus diesen Einzelkennziffern wird das CRIF-Bilanzgrade gebildet.
Detailierte Informationen zur Bilanzanalyse von CRIF finden Sie hier.
Rechtsformdaten
Die Rechtsformdaten enthalten Strukturdaten, wie z.B. die Rechtsform, Gründungsdatum, Registereintrag, Haftungsverhältnisse, Haftkapital, Gesellschafterverhältnisse und -anteile, sowie Angaben zum Management. Darüber hinaus werden auch ehemaligen Funktionsträger ausgewiesen.
Beteiligungen
Die Vollauskunft enthält Daten zu Beteiligungen des angefragten Unternehmens sowie zu Beteiligungen des Managements. Ausgewiesen werden die Art der Beteiligung, die Anteilshöhe, verkürzte Handelsregisterinformationen und der Firmenstatus. Insolvenzen von beteiligten Unternehmen lassen sich erkennen.
Die Ausgabe der jeweiligen CRIF-Nummer erlaubt darüber hinaus ein eindeutiges Identifizieren beteiligter Unternehmen bei benötigten Auskünften.
Geschäftsgegenstand / Branchen
Das Segment Geschäftsgegenstand/Branchen gibt einen Überblick über die Geschäftsfelder des angefragten Unternehmens. CRIF unterteilt die Branchen soweit möglich in Haupt- und Nebenbranchen und gibt die entsprechenden Branchenkennziffern gemäß der Klassifikation der Wirtschaftszweige des Statistischen Bundesamtes aus. Zusätzlich ermittelt CRIF das durchschnittliche Ausfallrisiko pro Branche.
Neben den Branchenkennziffern wird ggf. ein Individualtext ausgegeben, der eine noch genauere Beschreibung der Geschäftstätigkeit liefert.
Geschäftszahlen
Soweit verfügbar, gibt CRIF Umsatz-/Roherlös- und Miarbeiterzahlen sowie Angaben zu Betriebs- und Geschäftsausstattung, Forderungen, Verbindlichkeiten und zum Fuhrpark aus. Jede in der Auskunft ausgewiesene Geschäftszahl, die von CRIF geschätzt wurde, wird gekennzeichnet.
Bankverbindungen
CRIF informiert über maximal fünf Bankverbindungen eines Unternehmens. Falls bekannt, wird aus Haupt- und Nebenbankverbindungen unterschieden.
Firmenhistiorie
Die Firmenhistorie liefert Informationen zur Unternehmensentwicklung der vergangenen Geschäftsjahre, aufgeführt mit Zeitraum, Rechtsform, Namen und Adresse.
Niederlassungen und Betriebsstätten
Dieses Segment enthält die Firmierung, Anschrift und die Kommunikationsdaten von evtl. vorhandenen Niederlassungen bzw. Betriebsstätten.
Bei einer größeren Anzahl von Betriebsstätten oder Filialen werden diese der Übersichtlichkeit halber nicht ausgegeben.
Bonitätsindex | Die Gesamtnote
Der Bonitätsindex prognostiziert die Ausfallwahrscheinlichkeit eines deutschen Unternehmens innerhalb der nächsten 12 Monate als Ergebnis permanenter Analysen des CRIF Datenbestandes und statistischer Vergleichswerte . Zur Bewertung werden vielfältige Merkmale mit unterschiedlicher Gewichtung herangezogen.
Bei diesem Beispiel beträgt die Ausfallwahrscheinlichkeit 7,41 %.
Folgende unternehmensbezogene Merkmale werden für die Bewertung herangezogen:
- Rechtsform
- Haftungskapital
- Negativmerkmale
- Zahlungserfahrungen
- Bilanzgrade
- Unternehmensalter
- Jahresumsatz
- Mitarbeiteranzahl
- Grundbesitz
- Verknüpfungen handelnder Personen
Darüber hinaus werden auch allgemeine Merkmale berücksichtigt:
- Ausfallwahrscheinlichkeit der Branche
- Ausfallwahrscheinlichkeit in der Wirtschaftregion
Höchstkredit | Die Kreditlimitempfehlung
Neben dem Bonitätsindex ist die Höchstkreditempfehlung eine weitere wichtige und entscheidungsrelevante Information bei der Bestimmung von Kreditlimiten. Er bezeichnet den von CRIF vorgeschlagenen Betrag für eine Kreditlinie zum angefragten Unternehmen. Der Höchstkredit wird angegeben, wenn dafür ausreichende Daten zur Verfügung stehen.
Payment-Morality-Index | Aktuelle Zahlungserfahrungen
Bilanzgrade | Die Bilanzanalyse
Das Bilanzgrade ist eine Kennziffer, die Aufschluss über die wirtschaftliche Stabilität und Rentabilität gibt und kann einen Wert zwischen 1,0 (sehr gut) und 5,0 (sehr schlecht) annehmen. Im Gegensatz zum Bonitätsindex, der die aktuelle Gesamtbewertung darstellt, ist das Bilanzgrade eine Stichtagsbetrachtung und basiert auf Zahlenmaterial aus der Vergangenheit. Das Bilanzgrade beeinflusst den Bonitätsindex.
CRIF beurteilt die Bilanzen juristischer Personen, soweit diese im Bundesanzeiger veröffentlicht oder hinterlegt worden sind. Ferner können auch Bilanzen von bilanzierungspflichtigen Kaufleuten enthalten sein, die (noch) nicht im Bundesanzeiger veröffentlicht wurden, z.B. bei Selbsteinreichung.
Grundlage für das Bilanzgrade bilden folgende Einzelkennziffern, die in CRIF-Auskünften ebenfalls dargestellt werden.
- Eigenkapitalquote
- Liquiditätskennzahl
- Gesamtkapitalrendite
Negativmerkmale
CRIF speichert zur Bonitätsbewertung s.g. harte und weiche Negativmerkmale:
Schuldnerververzeichnis
Eintragungen im Schuldnerverzeichnis gehören zu den harten Negativmerkmalen. Jährlich werden rund 2,2 Mio. Schuldnerregistermerkmale durch CRIF verarbeitet. Die Merkmale spielen eine elementare Rolle bei der Risikobewertung von Personen. Zwangsvollstreckungshandlungen durch Gerichtsvollzieher führen bei festgestellter Vermögenslosigkeit bzw. Zahlungsunfähigkeit der Schuldner zu Eintragungen im Schuldnerverzeichnis, z.B. in Form der Abgabe bzw. Nichtabgabe der Vermögensauskunft. Die Merkmale bleiben bis zu 3 Jahren in der Datenbank gespeichert und sind dann tagesaktuell zu löschen.
Insolvenzen
Im Insolvenzregister werden alle eröffneten Insolvenzverfahren geführt. CRIF Bürgel bezieht die Merkmale tagesaktuell, ordnet diese in der Datenbank zu und aktualisiert die Bonität.
Inkassoverfahren
Inkassodaten gehören zu den weichen Negativmerkmalen und sind für die Früherkennung von Zahlungsproblemen wichtig. CRIF bezieht eine Vielzahl an Inkassomerkmalen von eigenen Inkassounternehmen aus der CRIF-Gruppe aber auch von zahlreichen externen Inkassounternehmen in Deutschland.
Auffälligkeitsindex | Wichtige Ereignisse auf einen Blick
Auch Ereignisse in Unternehmen, die von den typischen bonitätsrelevanten Merkmalen nicht dargestellt werden, können bei kleinen und mittleren Betrieben auf besondere Ausfallrisiken hinweisen. Ob ein Firmenübergang, ein Umzug, ein Wechsel der Geschäftsführung oder eine außergewöhnliche Häufung von Auskunftsanfragen positiv oder negativ zu bewerten ist, sollte im Einzelfall entschieden werden.
Der Auffälligkeitsindex weist bei kleinen und mittleren Betrieben auf derartige Ereignisse hin. Er verdichtet die festgestellten Informationen zu einem Index, der zur Steuerung manueller Nachprüfungen durch Kreditentscheider eingesetzt werden kann.
Der Auffälligkeitsindex basiert auf zwei Teilwerten:
- Anzahl von Auskunftsanfragen innerhalb bestimmter Zeiträume
- Veränderungen im Unternehmen, z.B. Rechtsform, Umzug etc
Monitoring Services
Zur Bewertung von dauerhaften Kunden- und Geschäftsbeziehungen ist es wichtig, Risiken frühzeitig zu erkennen und zeitnah über relevante Veränderungen bei der Geschäftspartnern informiert zu sein.
Dank den von CRIF entwickelten Services Monitoring und Monitoring PLUS erhalten Sie automatisch aktualisierte Informationen zu den von Ihnen angefragten Unternehmen. Die Monitoring-Optionen können einfach bei der Bestellung zu den B2B-Aukünften dazugebucht werden.
Monitoring Standard
Monitoring
- Monitoring informiert Sie bei bereits abgerufenen Auskünften automatisch über Veränderungen
- Der Datenaktualisierungsprozess erfolgt tagesaktuell
- Sie erhalten Veränderungsinformationen auf Segment-Ebene
- Bei jedem Kauf einer Auskunft sowie bis zu 7 Tage später aktivierbar
- Laufzeit des Monitorings: 12 Monate
Monitoring PLUS | Sie konfigurieren selbst
Monitoring PLUS
- Erweitertes Monitoring
- Der Datenaktualisierungsprozess erfolgt tagesaktuell
- Detaillierte Veränderungsinformationen auf Element-Ebene
- Individuell konfigurierbar
- Riskikoampeln zu Daten oder zum Unternehmensportfolio
- Bei jedem Kauf einer Auskunft sowie bis zu 7 Tage später aktivierbar
- Laufzeit unbegrenzt, jederzeit kündbar
Recherche
Daten zu deutschen Auskünften sind in der CRIF-Datenbank überwiegend online verfügbar. Sollte eine Auskunft ausnahmsweise nicht vorliegen, z.B. bei einer Neugründung, besteht optional die Möglichkeit, eine Recherche beauftragen. Dies ist auch möglich, sollten die Daten einmal nicht aktuell genug sein.