FinanzCheck: wesentliche Informationen zur Finanzlage
Werden keine Strukturdaten zu einem Geschäftspartner benötigt, sondern nur eine Indikation der Bonität, informiert CRIF über das Risiko.
Kurz und prägnant werden entscheidungsrelevante Informationen zur Finanzlage wie der Bonitätsindex, Zahlungserfahrungen und die Höchstkreditempfehlung angezeigt. Vorhandene Negativmerkmale werden ebenfalls ausgegeben.
Der FinanzCheck kann optional um verschiedene Monitoringlösungen ergänzt werden. Eine Recherche ist nicht möglich.
Anwendungsfälle
- schnelle Bonitätsindikation im Neukundengeschäft oder bei der Vertriebsvorprüfung
- Entscheidungen bei Geschäften mit kleinen und mittleren Kreditrisiken
- Festlegung von Kreditlimiten für Kunden eingeschränkt möglich
- Überwachung der wirtschaftlichen Situation von Kunden und Geschäftspartnern
Die Produktinformationen im Einzelnen:
Musterauskunft FinanzCheck
ohne Negativmerkmale
mit Negativmerkmalen
Datenabgleich, Firmierung und Kommunikationsdaten
Im Gegensatz zu klassischen Wirtschaftsauskünften wird bei Score-Produkten keine Trefferliste ausgegeben. Statt dessen erfolgt eine direkte automatisierte Zuordnung zu den Objekten, die CRIF in der Datenbank gefunden hat. Für diesen Datenabgleich beinhaltet der RiskCheck Business eine detaillierte Prüfung der eingegebenen Adresse auf Plausibiltät. Hierfür werden auch externe Datenbanken herangezogen.
Zum Abgleich stellt CRIF umfassende Daten wie Adressen, Kommunikationsdaten mit Telefon und juristischem Sitz zur Verfügung.
Scorewert
Zur Beurteilung Ihrer Kreditentscheidung stellt Ihnen CRIF einen Score-Wert zur Verfügung.
- CRIF-Score
- Negativmerkmale (sofern vorhanden)
Bonitätsindex | Die Gesamtnote
Der Bonitätsindex prognostiziert die Ausfallwahrscheinlichkeit eines deutschen Unternehmens innerhalb der nächsten 12 Monate als Ergebnis permanenter Analysen des CRIF Datenbestandes und statistischer Vergleichswerte . Zur Bewertung werden vielfältige Merkmale mit unterschiedlicher Gewichtung herangezogen.
Bei diesem Beispiel beträgt die Ausfallwahrscheinlichkeit 7,41 %.
Folgende unternehmensbezogene Merkmale werden für die Bewertung herangezogen:
- Rechtsform
- Haftungskapital
- Negativmerkmale
- Zahlungserfahrungen
- Bilanzgrade
- Unternehmensalter
- Jahresumsatz
- Mitarbeiteranzahl
- Grundbesitz
- Verknüpfungen handelnder Personen
Darüber hinaus werden auch allgemeine Merkmale berücksichtigt:
- Ausfallwahrscheinlichkeit der Branche
- Ausfallwahrscheinlichkeit in der Wirtschaftregion
Höchstkredit | Die Kreditlimitempfehlung
Neben dem Bonitätsindex ist die Höchstkreditempfehlung eine weitere wichtige und entscheidungsrelevante Information bei der Bestimmung von Kreditlimiten. Er bezeichnet den von CRIF vorgeschlagenen Betrag für eine Kreditlinie zum angefragten Unternehmen. Der Höchstkredit wird angegeben, wenn dafür ausreichende Daten zur Verfügung stehen.
Negativmerkmale
CRIF speichert zur Bonitätsbewertung s.g. harte und weiche Negativmerkmale:
Schuldnerververzeichnis
Eintragungen im Schuldnerverzeichnis gehören zu den harten Negativmerkmalen. Jährlich werden rund 2,2 Mio. Schuldnerregistermerkmale durch CRIF verarbeitet. Die Merkmale spielen eine elementare Rolle bei der Risikobewertung von Personen. Zwangsvollstreckungshandlungen durch Gerichtsvollzieher führen bei festgestellter Vermögenslosigkeit bzw. Zahlungsunfähigkeit der Schuldner zu Eintragungen im Schuldnerverzeichnis, z.B. in Form der Abgabe bzw. Nichtabgabe der Vermögensauskunft. Die Merkmale bleiben bis zu 3 Jahren in der Datenbank gespeichert und sind dann tagesaktuell zu löschen.
Insolvenzen
Im Insolvenzregister werden alle eröffneten Insolvenzverfahren geführt. CRIF Bürgel bezieht die Merkmale tagesaktuell, ordnet diese in der Datenbank zu und aktualisiert die Bonität.
Inkassoverfahren
Inkassodaten gehören zu den weichen Negativmerkmalen und sind für die Früherkennung von Zahlungsproblemen wichtig. CRIF bezieht eine Vielzahl an Inkassomerkmalen von eigenen Inkassounternehmen aus der CRIF-Gruppe aber auch von zahlreichen externen Inkassounternehmen in Deutschland.
Monitoring Services
Zur Bewertung von dauerhaften Kunden- und Geschäftsbeziehungen ist es wichtig, Risiken frühzeitig zu erkennen und zeitnah über relevante Veränderungen bei der Geschäftspartnern informiert zu sein.
Dank den von CRIF entwickelten Services Monitoring und Monitoring PLUS erhalten Sie automatisch aktualisierte Informationen zu den von Ihnen angefragten Unternehmen. Die Monitoring-Optionen können einfach bei der Bestellung zu den B2B-Aukünften dazugebucht werden.
Monitoring Standard
Monitoring
- Monitoring informiert Sie bei bereits abgerufenen Auskünften automatisch über Veränderungen
- Der Datenaktualisierungsprozess erfolgt tagesaktuell
- Sie erhalten Veränderungsinformationen auf Segment-Ebene
- Bei jedem Kauf einer Auskunft sowie bis zu 7 Tage später aktivierbar
- Laufzeit des Monitorings: 12 Monate
Monitoring PLUS | Sie konfigurieren selbst
Monitoring PLUS
- Erweitertes Monitoring
- Der Datenaktualisierungsprozess erfolgt tagesaktuell
- Detaillierte Veränderungsinformationen auf Element-Ebene
- Individuell konfigurierbar
- Riskikoampeln zu Daten oder zum Unternehmensportfolio
- Bei jedem Kauf einer Auskunft sowie bis zu 7 Tage später aktivierbar
- Laufzeit unbegrenzt, jederzeit kündbar